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理財型房貸是什麼?利率條件、優缺點等注意事項一次告訴你

好租小學堂 發布日期 2021-07-08

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最早期也是我們平常最熟悉的房貸,是指數型房貸。通常是20年~40年的償還年限,採用的是本息攤還的方式。而隨著時代演進,房貸工具也衍伸了許多更多具有彈性的方案,來符合部分族群的需求,其中就有我們常聽到的理財型房貸。

 

理財型房貸的由來

 

現在的房貸利率不像以往那麼高,因此有部分的人不喜歡還房貸,資金寧願放在銀行以備不時之需,甚至拿來做投資理財。銀行知道了有這樣的市場需求,因此推出了理財型房貸這樣的商品,來滿足部分的客戶族群

 

那,理財型房貸是什麼呢?

 

理財型房貸其實就是將房貸中已經還款的本金,轉換成能隨借隨還、有動用才按日計算利息的備用資金。是結合了本息攤還型,以及循環動用型的一種房貸工具

 

理財型房貸的利率是多少?

 

以結論上來說,因為靈活的資調調度特色,理財型房貸的利率會比一般房貸高(通常大概高1~3%),但比其他信用貸款方式的利率低。

在細節上來說,各家理財型房貸基本上都是以機動計息,而非固定利率的方式來計算利率也就是會以各家銀行設立的定儲利率或指數利率,另外加上額外加碼的利率,來做不固定的機動計息。

許多銀行都有提供理財型房貸的資訊,以下簡單整理部分銀行給大家參考:

 

理財型房貸利率

銀行名稱 最低宣告貸款利率
台新銀行 1.6%
富邦銀行 1.83%
國泰銀行 2.09%
中國信託 1.64%
台中銀行 2.09%
匯豐銀行 1.86%
華南銀行 1.53%

*以上整理資料,仍以銀行公告為主。

內政部不動產資訊平台有提供各家銀行的房貸產品查詢,可多加利用。

 

以1.6%理財型貸款利的台新銀行為例,就是依照台新定儲利率指數+0.75%~8.2%作為機動計息。

固定的定儲利率外加上的利率高低,銀行則會依照申貸人的信用紀錄與還款能力,作為核貸利率的標準。

 

理財型房貸的缺點是什麼?

 

如此方便又強大的功能,當然有一些小缺點及注意事項

 

1.額度大多是一年到期自動續約; 且有可能會被取消額度

要注意!這樣方便的額度, 通常是一年一約,且三年必須再提供一次基本財力證明展期重審。正常情況通常會自動續約,不過也不代表一定會。所以使用額度前幾日建議先詢問銀行後再行使用, 以免用錢時才發現當年未自動續約以致無法提領。

銀行有自行決定收回額度的權利(不續約), 貸款人想用透支額度發現額度被凍結無法領出的情況時有所聞,原因很多,有可能是該貸款人有經常性的遲繳情況、其他銀行通報信用風險記錄、或額度須重簽約導致續約延宕等等...就可能因此被凍結額度。

 

2.有特定的使用限制

多數的銀行都會限定理財型房貸,不能再拿去用於房地產投資,目的在於不讓人可以用A房貸款買B房,再用B房去貸款的類似套利行為。每間銀行的理財型房貸的限制事項並不一定相同,一定要在申貸前確認清楚喔!

 


 

 

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